Сегодня при приобретении недвижимого имущества (жилых, коммерческих объектов) используются разные схемы расчетов.
Они могут подразумевать наличные или безналичные платежи, внесение средств частями и так далее.
Одним из вариантов является аккредитив при покупке недвижимости. На нем мы и остановим свое внимание в рамках данного текста.
Что такое банковский аккредитив
Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.
[ads-pc-2]Аккредитив часто используется в тех случаях, когда между покупателем и продавцом не установилось достаточного доверия.
Поэтому помощь банковского учреждения при исполнении договора на приобретение недвижимого имущества не будет лишней.
При аккредитиве покупатель открывает в своем банке специальный текущий счет, куда кладутся средства за интересующий объект.[ads-mob-1]
После того, как права на квартиру или дом будут зарегистрированы за покупателем, деньги переводятся на счет продавца.
Своего рода аккредитив это та же банковская ячейка. Но если из нее продавцу можно будет потом забрать наличность, то на условиях аккредитива средства перечисляются в безналичном порядке.
[attention type=yellow]Аккредитив не является формой кредитования. Поэтому, не сведущей в финансовых вопросах стороне сделки, бояться не о чем.[/attention]
Общая характеристика
Аккредитив является своеобразной формой банковской ячейки.
Покупатель недвижимости кладет туда средства для перечисления их продавцу после наступления определенного события.
В случае с недвижимостью это, как правило, регистрация перехода всех прав на нее в Росреестре.
Деньги, которые положены на счет на условиях аккредитива уже нельзя будет впоследствии снять по своей инициативе (за исключением случаев, когда сделка так и не состоялась). Таким способом продавец может себя обезопасить от того, что со временем неожиданно ухудшится финансовое положение покупателя.
Для открытия аккредитива между банком и клиентом подписывается отдельный договор, но перед этим покупатель пишет заявление на имя финансового учреждения. В нем должны присутствовать:
- данные по продавцу и покупателю;
- описание объекта недвижимости, который будет предметом сделки;
- планируемая сумма аккредитива, а также его тип.
В самом договоре с банком оговариваются перечень документов, требуемых для совершения платежа, тариф за обслуживание аккредитива, прочие важные моменты.
В частности, прописываются взаимные обязательства сторон, их ответственность друг перед другом, а также порядок прекращения взаимоотношений.
Нужно также определить срок, на который открывается аккредитив. Он может быть любым. Если до его истечения, сделка по продаже недвижимости не будет завершена, то сотрудничество с банком возможно пролонгировать.
Аккредитивы встречаются разных типов. Есть так называемый безотзывный аккредитив. Он предполагает, что после открытия его не разрешается отозвать в одностороннем порядке. Условия аккредитива могут предусматривать сразу перечисление части суммы продавцу в виде аванса, не дожидаясь оформления имущества покупателем. Такой платежный инструмент получил название аккредитива с красной оговоркой.
[attention type=yellow]Существует еще так называемый покрытый аккредитив. Смысл его состоит в том, что деньги заранее переводятся на счет продавца недвижимости. Однако распорядиться ими можно только после полного закрытия сделки.[/attention]
Основные преимущества
Прежде всего, аккредитив является гарантией совершения сделки по купле — продажи недвижимости как жилой, так и нежилой.
Продавец по данной схеме обычно получает деньги только после регистрации за покупателем права собственности в Росреестре.
Таким образом обе стороны страхуют себя от главных рисков.
Покупатель может обезопасить себя от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать квартиру, откажется выселяться из жилья или не захочет заниматься его перерегистрацией. Продавец же получает уверенность в том, что деньги за объект поступят в полном объеме и в установленный договором срок.
Если сделка по каким-то причинам не будет зарегистрирована (проблемы с документами, юридическая невозможность продать квартиру), внесенные средства возвращаются назад покупателю. То же самое происходит и в случае, когда право собственности на недвижимость не зарегистрировано на момент истечения срока действия аккредитива.
Кроме того, для покупателя снижаются риски покупки жилья с обременением (залогом, ипотекой, арестом и т.д.). Ведь банк, прежде чем открывать аккредитив, проверит по квартире все документы и выяснит по своим каналам другую информацию о недвижимости.
[attention type=green]Не нужно также в наше неспокойное время забывать и о мерах безопасности. Ведь далеко не каждый рискнет привезти с собой на сделку крупную сумму наличности и перемещаться с ней по городу после завершения операции. Отпадает необходимость и в пересчитывании средств на месте.[/attention]
Недостатки
[ads-pc-4]Главным из них является то, что банки берут высокую комиссию за оказание услуги.
Она может составлять в зависимости от условий аккредитива и условий сделки несколько десятков тысяч рублей.
Также к сложностям можно отнести понятный далеко не каждому документооборот.
Например, банк может потребовать все документы по недвижимости, а также подтверждение принадлежности средств покупателю объекта. Кроме того, следует найти надежный банк.
Не каждое финансовое учреждение согласится открыть для покупателя квартиры аккредитивный счет.[ads-mob-2]
Практическое применение
Итак, как же работает схема с расчетами по аккредитиву. На первом этапе стороны (продавец и покупатель) подписывают договор купли — продажи конкретного объекта недвижимости.
После этого покупатель идет в свой банк, открывает счет (если его там раньше не было) и пишет заявление по аккредитиву.
После подписания соглашения по обслуживанию покупатель недвижимости кладет на счет нужную сумму средств, предназначенную для продавца. Ее банк переводит на реквизиты последнего.
Дальше аккредитив передается продавцу напрямую или через его банк (если счета сторон сделки по недвижимости находятся в разных учреждениях).
Стороны принимают обоюдное участие в регистрации права собственности на недвижимость за покупателем. Вслед за тем, как на экземпляре договора сотрудник Росреестра поставил необходимые отметки, продавец идет в банк и получает свои средства от продажи.
Подводя итог, следует сказать, что расчеты с помощью аккредитива могут защитить от многочисленных фактов мошенничества на рынке недвижимости. Ведь гарантом безопасности и чистоты сделки будут выступать банки. Конечно, их услуги могут стоить недешево, но иногда лишние расходы могут пойти только во благо как продавцу, так и покупателю.