Уже в течение десяти лет в Российской Федерации действует целевая программа по поддержке многодетных семей «материнский капитал«.
Она позволяет получить значительные выплаты семьям с двумя и более детьми, рожденными в период с 2007 по 2021 годы.
Размер выплаты меняется каждый год, в 2019 году она составляет 453026 рублей для женщин всех городов и областей страны. Деньги находятся на пенсионном счете родителей. Потратить эти деньги можно только на определенные цели. Это позволяет брать целевые займы под материнский капитал.
С какой целью можно взять?
До того времени, как ребенку исполнится три года, деньги сертификата могут быть использованы только на улучшение жилищных условий. Для этого многие родители и берут целевой займ под материнский капитал. Финансы при этом можно использовать в качестве первого взноса или в счет погашения долга.[ads-mob-1]
Обязательно при этом, чтобы заем имел целью именно улучшение жилищных условий семьи, при котором маткапитал будет использоваться для погашения этого займа. Займ может быть оформлен как на приобретение готового жилья, так и на строительство и ремонтные работы, а также расширение имеющейся жилплощади.
Займ под маткапитал берется с целью более выгодного кредитования для заемщиков, к которым более лояльно относятся займодатели, нет таких строгих требований к оплате труда и тому подобное.
Займ отличается от кредита по многим пунктам, этот вид договора:
- регулируется только Гражданским кодексом РФ;
- наступает в день перечисления финансов;
- займодателем могут быть различные организации;
- возможно отсутствие процентов;
- небольшая длительность займа;
- может быть заключен устно при маленькой сумме.
На что можно потратить?
Средства материнского капитала можно потратить на основные цели.
Деньги могут быть потрачены на следующие нужды:
- дошкольное воспитание, в том числе в частных учреждениях, услуги няни по документальному подтверждению;
- оплату учебы, в том числе в высших учебных заведениях;
- на иные воспитательные цели;
- на улучшение жилплощади;
- на пенсию для матери;
- реабилитационные мероприятия для инвалидов.
Финансы при этом не обналичиваются, а переводятся по соответствующим нуждам. На удовлетворение этих нужд и оформляется целевой займ. Если он оформляется в банках, то под сертификат его можно взять только в тех учреждениях, которые участвуют в программе «материнский капитал».
[attention type=red]Нельзя использовать деньги на потребительские кредиты. Обналичивание сертификата также противозаконно.[/attention]
Целевой займ
Сбербанк
Одним из популярных целевых кредитов в Сбербанке является ипотечное кредитование с участием материнского капитала. Целевой займ при этом отличается указанием прописанной цели в договоре, то есть куда именно будут потрачены эти финансы.[ads-mob-2]
Предоставлять документы на приобретение жилья при заключении не требуется, однако затем нужно будет подтвердить назначение кредита. Маткапитал для погашения займа может быть использован уже с момента получения. До достижения ребенком трех лет ипотека для приобретения жилья является единственной возможной целью использования этих средств под займ.
Сбербанк предоставляет низкую процентную ставку молодым многодетным семьям при рождении третьего ребенка в шесть процентов годовых по льготным условиям некоторых застройщиков, чаще она составляет около 9 процентов. Можно также снизить ставку, предоставляя данные о заработной плате, оформляя дополнительную страховку.
Маткапитал в Сбербанке может быть использован для нескольких ипотечных программ:
- приобретение готового жилья;
- приобретение строящегося жилья.
По первой программе первоначальный взнос должен составлять не менее 20 процентов, а базовая ставка выйдет 10,5 процента. По второй первый взнос должен быть 15 процентов, а проценты составят от 8,7 до 9,5 процента. Возможно первоначальный взнос оплатить полностью сертификатом.
Можно зарегистрировать сделку в электронном виде и снизить проценты на 0,5-0,7 %. Условия и требования договора практически не отличаются от обычных ипотечных условий, необходимо только предъявить материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об оставшихся средствах на счету.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке маткапитал можно использовать как дополнительное финансовое средство для всех ипотечных программ, можно:
- купить вторичное жилье;
- приобрести участок с домом или под строительство;
- оплатить долевое строительство;
- купить дом на этапе незавершенного строительства.
В банке средства также можно использовать для погашения самого кредита или оплаты первоначального взноса.
Банк предоставляет следующие условия:
- первоначальный взнос 15 процентов для готового и 20 для строящегося жилья;
- процентная ставка от 12;
- максимальный срок выплаты 30 лет;
- займ в рублях, евро и долларах;
- минимальная сумма 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов;
- обеспечение представляет собой залог жилого объекта;
- залог подлежит обязательному страхованию.
Если одному из супругов менее 35 лет, то можно дополнительно воспользоваться программой «молодая семья», по которой процентная ставка будет снижена до 10, а в течение трех лет можно не выплачивать проценты, если идет строительство квартиры или дома или в семье родился ребенок.[ads-mob-1]
Условия оформления
Для того чтобы получить целевой займ, нужно соблюдать следующие условия:
[ads-pc-2]
- кредитная организация должна быть участником программы «материнский капитал»;
- один из родителей имеет средства в виде маткапитала на пенсионном счете;
- при покупке жилья ребенку может быть менее трех лет, на иные цели, допустимые для реализации по программе, возраст должен быть больше;
- кредитные организации используют безналичный перевод денег со счета, недопустимо обналичивание капитала и требование этой процедуры банком;
- возраст заемщика от 21 года;
- официальное трудоустройство;
- достаточный доход;
- хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных задолженностей;
- правильно составленный договор.
Приобретенная недвижимость при этом должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях, включая несовершеннолетних детей. В банке для оформления займа также нужно представить справку из Пенсионного фонда.
Требования
Займ на строительство жилья по материнскому капиталу выдается с определенными требованиями к объекту сделки:
- жилье должно отвечать требованиям законодательства РФ;
- квартира должна быть изолирована и пригодна для жилья;
- соблюдены все санитарно-гигиенические нормы и требования;
- квартира находится в многоквартирном доме, но не общежитии;
- при покупке дома он должен быть отдельно стоящим и рассчитан на одну семью;
- количество этажей не превышает трех;
- дом или участок находятся в границах населенного пункта.
Постройка дачи или покупка доли жилья не соответствует требованиям.
Необходимые документы
Перечень необходимых документов:
- паспорт гражданина или документ, который его временно заменяет;
- военный билет для мужчин до 27 лет;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении всех детей;
- трудовая книжка;
- справка о доходах;
- справка о заработной плате;
- государственный сертификат на материнский капитал;
- документы по объекту покупаемой жилплощади (договор о приобретении и т. д.);
- справка из Пенсионного фонда о состоянии счета;
- ИНН и СНИЛС владельца сертификата;
- паспорт недвижимости, разрешение на строительство;
- справка о нахождении объекта недвижимости.
Порядок оформления
Пошаговая инструкция по оформлению займа:
- заполнение заявления на займ под маткапитал;
- подготовка пакета документов;
- одобрение заявления в кредитной организации;
- заключение договора о займе;
- страхование залога кредитования, регистрация залога;
- предоставление банковского счета;
- обращение в Пенсионный фонд по целевому использованию средств сертификата;
- перечисление денег на счет;
- оформление займа, использование капитала по назначению.
Где можно взять без справки о доходах?
Получить кредит под материнский капитал с 2017 года стало возможно без предоставления справки о доходах. Но это допустимо только в банках, участвующих в данной программе. В любых иных структурах такой свободный доступ должен насторожить заемщика. Справка о доходах созаемщика, если он прописан в договоре, тем не менее, необходима даже в банках.[ads-mob-2]
Образец договора
Основные положения договора займа:
[ads-pc-4]
- реквизиты физического лица;
- сумма займа (цифрами, затем прописью);
- срок, на который выдается;
- проценты;
- цель займа;
- часть займа, которая оплачивается материнским капиталом;
- реквизиты материнского капитала;
- обязанности и права сторон;
- ответственность в случае несоблюдения пунктов договора;
- способы досудебных решений конфликтов;
- положение о конфиденциальности;
- реквизиты сторон.
[attention type=green]Образец договора займа под материнский капитал можно скачать здесь.[/attention]
Займ под материнский капитал может быть использован по разным направлениям, основным из которых является улучшение жилплощади. Для этого во многих банках-участниках программы действуют выгодные условия предоставления займа.
Стороны подписывают договор, в котором оговаривается способ использования финансов. Допустим только безналичный перевод денег в счет уплаты долга. К заемщику и объекту сделки предъявляются определенные требования для получения кредита.